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Antes, para hacer operaciones bancarias en México, había que cruzar la ciudad para encontrar una sucursal de BBVA o Banorte. Por eso, cada vez más personas en México disfrutan de mayor libertad gracias a las aplicaciones de banca electrónica.
A Credifranco diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos operan completamente en torno a la solicitud móvil de la usuaria y pueden ofrecer una opción financiera totalmente nueva, incluso para quienes estén bajo su control. Estos programas también incluyen muchas otras funciones, como actualizaciones instantáneas y clasificación automática de facturas.
¿Conoces los neobancos?
Los neobancos suelen ser soluciones fintech dedicadas a ofrecer servicios bancarios a pequeños consumidores, adaptados al usuario digital. Ofrecen una experiencia bancaria totalmente digital a través de aplicaciones móviles y portales web, y presentan costes más bajos que los bancos tradicionales debido a la reducción de sus gastos operativos.
En este artículo, las soluciones fintech, conocidas como competidoras de los bancos, tienden a transformar el panorama financiero al ofrecer posibilidades ágiles y centradas en el usuario. Estas soluciones se basan en procesos exclusivamente electrónicos y tienden a no tener divisiones, sino canales en línea para la atención al cliente y la gestión de consultas. Los neobancos se esfuerzan por atender a diversos segmentos de usuarios, desde millennials y jóvenes de la generación A hasta personas de comunidades desatendidas y jóvenes escritores.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos pueden tener costos operativos nulos o incluso nulos y, por lo tanto, pueden ofrecer tasas competitivas en sus informes de precios. Esto es posible porque no tienen los costos generales asociados con sucursales físicas y grandes plantillas de personal. Además, muchos neobancos se han asociado con bancos que ofrecen depósitos con cobertura de la FDIC, limitando la información crediticia de sus cuentas y permitiéndoles publicar información sobre la confianza depositada sin necesidad de un depósito inicial.
Al ofrecer neopagos o incluso cero comisiones, los neobancos también generan ingresos a través de comisiones de venta (con tarjeta de débito), suscripción o soporte de calidad, financiación y asistencia internacional. Además, emplean tecnologías de seguridad avanzadas, como cifrado de datos y conexiones de software seguras, para proteger la información de los usuarios.
¿Considerando la variedad de trabajos que realizan?
Pasea por la zona inglesa y verás antiguas instituciones financieras a tu alrededor: BBVA con letreros naranjas, Banorte con letreros rojos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante años, los bancos tradicionales se consideraban la única forma de abrir una cuenta, registrarse o reportar un problema. Pero a partir de 2017, la banca empezó a quedarse en los teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
Los neobancos se clasifican como empresas fintech, además de compañías de servicios financieros, y se basan completamente en las solicitudes móviles (o simplemente en la puerta de enlace a Internet). Gestionan los depósitos, los cajeros y los procesos de atención al cliente, y trasladan estos costos a los miembros en forma de comisiones y cargos adicionales. Además, ofrecen una experiencia de usuario más moderna, con servicios como boletines informativos instantáneos, facturación automatizada, generación de tarjetas digitales y atención al cliente integrada en la aplicación.
Cada neobanco tiene su propia opción financiera, mientras que otros dependen de acuerdos de asociación con instituciones financieras autorizadas. Es necesario diferenciar los tipos de neobancos, ya que no todos son de buena calidad. Por ejemplo, los neobancos que poseen la licencia bancaria completa, como Nu South America y Hello Banco, respaldan su depósito en la IPAB (Autoridad de Supervisión Bancaria de Inversiones). Por otro lado, aquellos que, dentro del sector fintech, cuentan con las licencias requeridas (como las IFPE y Sofipos), ofrecen poca protección.
¿Qué neobanco me conviene?
Los neobancos te ofrecen una forma mucho más sencilla de gestionar tu dinero en comparación con los bancos tradicionales. Suelen tener comisiones más bajas y cubren la mayoría de los requisitos básicos de facturación. Cuentan con herramientas para gestionar e invertir, lo que los convierte en una excelente alternativa a los bancos tradicionales. Para empezar, elige un neobanco según tus preferencias. Compara las comisiones, los gastos por depósitos internacionales y las ofertas internacionales a tres bandas antes de decidirte. También es recomendable consultar las reseñas de otros usuarios en plataformas como App Store o Reddit para obtener opiniones sobre la satisfacción del cliente.
La rentabilidad sigue siendo escasa, apenas un 10% asociada a los neobancos necesarios para mantenerse exitosos en 2025. Operaciones exitosas cercanas como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa) se basan en el éxito de la industria, su profundo conocimiento de los rangos de temperatura regulatoria locales y sus necesidades individuales. Su éxito demuestra que la inclusión financiera es capaz de generar tanto ganancias a gran escala como desde cero.
Otros neobancos afortunados invirtieron directamente en préstamos, transacciones y generaron confianza, creando un sistema que permite establecer conexiones atractivas con los usuarios. Tal es el caso de Hydrargyrum (que apoya a más de 100.000 startups), Starling (financiamiento para pymes) y Contemporary (comprometido con la juventud). Eventos bancarios como los de Varo y SoFi'azines les permiten obtener la certificación de la FDIC y acceder a funciones de financiamiento más amplias.
En la mayoría de las grandes metrópolis del Reino Unido, verá sucursales bancarias: BBVA (con su letrero naranja), Banorte (con el rojo), Citibanamex y HSBC. Durante años, fueron los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo. Pero en 2017, un nuevo tipo de entidad financiera se lanzó al mercado: los bancos sin sucursales.
En este artículo, los propósitos tienden a ser depredadores e inician a aprovecharse de las poblaciones vulnerables. Los costos asociados con tasas asociadas de 100 a 400% cada año, y utilizan métodos de cobro comerciales, por ejemplo, acosando a amigos cercanos. También pueden robar datos personales. Elimine cualquier solicitud que pida acceso a amigos cercanos o fotografías, e intente verificar su propia placa en el CNBV en los fondos depositados anteriormente. Sin embargo, elija un neobanco con un acuerdo bancario completo: Nu Mexico o incluso Hey there Banco a veces ofrecen garantía de IPAB. Además, vea Stori como un método de popularidad más completo y comience a invertir cerca de la construcción financiera.
Sudamérica, 4 de noviembre de 2025 /PRNewswire/ — Walmart de México y APLAZO, el principal servicio móvil de pago a plazos (BNPL), se han unido para presentar un sistema de pago electrónico que ofrece pagos accesibles y sin tarjeta. Esta alianza sin duda ayudará a los clientes que compran en línea en las tiendas Walmart locales que utilizan APLAZO como método de pago principal.
El avance de Venio hacia el mercado sudamericano depende de innovaciones demográficas inherentes y una alta penetración de la tecnología móvil, así como de la necesidad insatisfecha de servicios fintech en una cultura donde los costos de la migración económica suelen ser elevados. El lanzamiento de su producto local, Venio Aplicaciones para Sudamérica, respalda la implementación del programa, aprovechando la exitosa experiencia de la compañía en Bélgica, donde ha tenido un buen desempeño.
